安徽道德信贷开全国先河 700多例无一赖账坏账

　　生活生产困难的“好人”可优先获得银行贷款，而且利率优惠，服务优先，这一弘扬正能量的创新举措，从去年起在全省全面铺开。一年来，这一开全国先河的善政实现了社会效益、经济效益“双丰收”。

　　700多例道德信贷无一赖账坏账

　　“道德信贷刚刚向社会推行的时候，社会叫好声一片，但同时也不免有一些声音担心，万一道德模范无还款能力，出现了赖账坏账，怎么办？ ”省文明办有关负责人说。截至去年12月，我省道德信贷推行正好一周年，全省已有700多位道德模范成功办理道德信贷，信贷总额近4500万元。受益人均能按时按量还款，没有出现一例赖账坏账。

　　金玉琴是黄山市黟县金元木竹制品工艺厂的负责人，也是诚实守信类的“中国好人”。黟县农村商业银行主动联系金玉琴，优先对她授信，支持她创业和发展。金玉琴的工艺厂从小到大，得到了黟县农村商业银行金融的“鼎力相助”。

　　汪先爱也是“道德信贷”的受益者之一。她是太湖县百里镇南斗小学教师，身患乳腺癌期间一直勤恳负责，坚守工作岗位，被评为“中国好人”“安庆市道德模范”。去年2月，汪先爱在百里镇南斗村新建楼房，因资金不足，向太湖县农村商业银行申请借款5万元。太湖县农村商业银行专门开辟贷款审批“绿色通道”，并在贷款定价上给予大幅优惠。

　　“道德模范的优秀品质和可贵精神，为贷款提供了‘担保’，有效降低了信贷风险，也必将对当地的信用环境优化起到良好的促进作用，有助于进一步营造珍惜信用、重视诚信、追求品质的良好社会舆论氛围。”太湖县农村商业银行负责“道德信贷”审批的分管副行长说。

　　“阜阳好人”张敏珍，14年悉心照顾身患尿毒症的丈夫刘思杨，为了承担高昂的医疗费，张敏珍自主创业盘下村里的一家小油厂，做起了从事粮油加工销售的专业合作社。因流动资金不足，凭着“阜阳好人”证书，向阜阳农信社申请贷款5万元，很快解决了合作社的燃眉之急。

　　据了解，道德信贷的最大特点，便是无担保、无抵押，授信对象为被市级以上(含)政府授予的道德模范和“中国好人”。在符合贷款基本条件的前提下，优先对道德模范授信，优先安排信贷计划。与普通贷款相比，“道德贷款”有三个特点：授信优先、利率优惠、服务优先。

　　道德贷款绿色通道有“三级审核”

　　去年12月23日，记者走访合肥金融业内人士，大家都异口同声地称赞“道德信贷”是一件好事，但同时提出此举是否有“行政干预市场”的嫌疑？有的金融人士认为金融机构开展贷款业务属于市场行为，不应受到人为的行政干预。办理贷款需要经过一定的审查流程、办理一系列的手续。

　　“被授信对象提出申请后，金融部门会派出信贷员实地考察，进行风险评估，确认授信限额。 ”省农村信用社联合社有关负责人说。信贷员会对“道德贷款”的用途、额度、偿还能力的评估审查，同其他贷款一样严格，只是简化了其中担保或抵押环节。 “‘好人’的个人信誉也是无形资产，个人信誉本身所具有的价值，比熟人或实物担保更可靠。 ”省文明办有关负责人说。

　　“全国道德模范”张仁强，向合肥科技农村商业银行提出“道德信贷”申请，第二天，合肥科技农村商业银行蜀山支行客户经理臧劲松就主动来到张仁强的养殖场审查，并当面告诉他需要提交哪些贷款材料。随后，张仁强回到霍邱老家取回相关材料。提交材料后，一个星期的时间，张仁强申请15万元道德贷款顺利地办理下来。

　　张仁强免担保免抵押成功贷款15万元，凭的是全国道德模范提名奖的证书，用的是“道德模范”的无形资产。 15万元使用周期为一年，实行最优惠的利率，“随用随贷、周转使用”最大程度为张仁强“分忧解难”。

　　“如果道德模范有贷款需求，可以直接向所在地市县文明办申请。 ”省文明办有关负责人说，地方文明办接到申请并审核后逐级上报至省文明办，再由省文明办考察界定，之后向省农村信用社联合社递交审核名单，经由银行三审后予以办理。 “保证放贷公平公正，保障每一位道德模范的切身利益。 ”

　　发放道德信贷之后，各级农信社围绕道德模范生活消费和生产经营，提供更多的金融知识，免费开展金融咨询服务和技能培训。 “银行办理完贷款之后，也不是一贷了之，而是及时了解资金动态，掌握经营状况。 ”省文明办有关负责人说。

　　门槛将逐步降低惠泽更多道德模范

　　对于道德信贷模式是否会长期推行，省文明办的答复是肯定的。 “道德模范有需求，银行愿意合作，何乐而不为？”省文明办有关负责人说。道德信贷不光满足了道德模范的个人需求，也在一定程度上弘扬了社会正气，激励更多人朝着道德模范的标准迈进。

　　“道德信贷的重心在于精神与物质‘两富’的结合，通过道德量化评价体系的构建，引导人们树立道德是一个人的最大资本理念，激励更多的人崇德向善，在全社会营造见贤思齐、好人好报的社会氛围。 ”省文明办副主任王运慧说。

　　取得良好社会效益的同时，一年多来良好的收贷形势也让政策制定部门坚定了信心。我省700多位道德信贷受益人均能按时按量还款，没有出现一例赖账坏账。 “退一步讲，即使有个别道德模范因为突遭变故等特殊原因不能按时还款，道德建设基金会等也会适当予以兜底，确保放贷方利益不受影响。 ”

　　鉴于道德信贷运行效果，省文明办正在考虑降低门槛，让更多有需要的道德模范成为受益群体。“以往仅限于市级以上道德模范，今后将覆盖到县级，只要符合放贷条件，都会给予帮扶。 ”王运慧表示，根据一年多来的综合汇总情况，部分申请人确实家庭条件困难，却因未入选市级以上道德模范而没有获得贷款资格。

　　根据去年道德信贷的总体情况分析，道德信贷主要集中在农村，自主创业、孩子上学、大病住院、改善住房是主要目标需求。

　　省文明办工作人员告诉记者，道德信贷的贷款不是救助款，“好人们”不可以用来生活消费，而是针对解决经营生产的难题。 “形象地说，这个贷款是钱生钱，不是‘输血’给困难好人，最主要的是帮助困难好人自己‘造血’。 ”