互联网金融行业乱象丛生

11.08.2015  02:16

    为加把“安全锁” 随着互联网金融迅速崛起,在给用户带来快捷、方便的同时,也滋生行业乱象,如何严把风控关。

  飞速发展背后存风险隐患

  “把钱通过支付宝转给我吧!”在城市银行网点遍布的今天,互联网金融平台成为众多市民进行财务交易的选择。 “比起传统银行要快捷、方便,我喜欢把零钱放在余额宝,购物用网银,转账用支付宝。 ”合肥市民周小姐告诉记者,她的朋友圈几乎所有人都用过支付宝、余额宝。

  互联网金融高歌猛进,从支付宝、P2P、众筹到互联网货币基金等等,各类互联网金融平台在短时间内迅速积累了大量的“粉丝”。2015上半年,互联网金融平台成交额以月均10.08%的速度飞速发展,累计成交额达到3006.19亿元。

  “今年电子银行交易额突破5万亿元,同比增长28%,远远超过传统银行业务的增速。 ”工行安徽省分行电子银行部总经理焦道德说。

  《2014安徽P2P网贷平台发展报告》显示,截至去年底,全省P2P网贷平台共65家,总注册资金已超20亿元,交易量逾30亿元。其中,仅合肥一地就拥有36家平台。

  然而,飞速发展的背后是风险隐患的滋生,出现层出不穷的倒闭、跑路、提现困难等问题,让互联网金融的用户们刻骨铭心。据统计,2013年以来,我省P2P网贷平台已有“徽州贷”等10家平台倒闭。

  今年7月,“徽州贷”涉嫌非法吸收公众存款一案在合肥市审判。犯罪嫌疑人刘某刚通过“徽州贷”网络平台,一度吸收了全国各地2000余名投资者近2.5亿元资金。然而,嫌疑人将资金对外放贷赚取利息,直至资金链断裂而跑路。

  互联网金融乱象丛生,网民一不小心就会坠入陷阱。铜陵市赵小姐回忆,她今年为了抢微信红包,接受了网友发来一个链接,按照上面的提示进行操作,等她输入自己的网上银行账户、姓名、手机号等信息后,短信提示其网上银行账户已被转款800元。

  今年7月出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出,要坚持以市场为导向发展互联网金融,遵循服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标,切实保障消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序。安农大金融系副教授冯庆水认为:“互联网金融正处于混乱式膨胀的阶段,若是继续任其发展,这个行业就会迷失方向。 ”

  法律监管与保障待加强

  互联网金融具有成本低、效率高、覆盖广等优点,作为一个新兴事物,在“互联网+”时代爆发出强大的生命力。但新事物的产生伴生着新风险,突出表现在政府监管、信息安全、风险控制等方面。

  与传统金融的监管相比,互联网金融涉及面广、流动性强,具有跨界、交叉涉及多个监管主体等特点,对政府监管提出了新挑战。合肥师范学院经管学院副教授钟玉文认为,在互联网金融平台上,有多个供应者和多个需求者同时在交易,如果出了问题,很难找到供需双方,而平台也有可能不在境内,这些因素都加大了监管难度。

  当前,对互联网金融行业的监管与可适用的法律也存有空白地带,其相应的监管制度也滞后于市场的发展。有金融专家认为,互联网金融业务呈现多元化,客户范围广泛,容易出现系统性风险,相应配套的安全制度还存在漏洞。

  “互联网金融的一个重要特征就是大数据,大数据对数据存储的物理安全性要求很高,但同时也为犯罪分子提供了作案便利。”冯庆水说,从已经出现的互联网金融犯罪案例来看,利用黑客技术等不法手段致使个人信息泄露从而进行谋利,已屡见不鲜。

  原思科中国合肥研发中心网络安全工程师夏玉明介绍,网络金融犯罪困扰着互联网金融的发展,一些技术难题仍然无法解决。比如:一旦遭遇黑客攻击,互联网金融的正常运作会受到影响,危及消费者的资金安全和个人信息安全。

  风险控制弱也是互联网金融前进路上的一道坎。 “互联网金融还没有接入央行征信系统,也不存在信用信息共享机制,不具备类似银行的风控、合规和清收机制,容易发生各类风险隐患。 ”冯庆水说,跟传统商业模式相比,互联网和金融的融合产生了新的商业业态,这种新业态也无法回避信任问题。

  互联网金融进入规范期

  单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元、不允许第三方支付体系内转账……7月31日,央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,一些新规成为近日网民热议的话题。

  对于此项管理办法,有金融专家认为,这是国家强化对互联网金融监管,防止风险的一个信号和手段。“以第三方支付机构来说,若是存量资金过大,就变成了‘准银行’。储户50万元以内有银行存款保险制度来保障,但是支付机构并没有相应保障。一旦出现风险,对互联网金融的发展将是重大打击。 ”

  从去年起,政府对互联网金融戴上“紧箍”。目前,国家已确定由银监会牵头对P2P行业进行监管,第三方支付归央行监管。对此,冯庆水认为,一系列法规的出台以及监管部门的明确,可以说是国家对网络金融平台的一种认可,这也会提升投资人对网络金融的认同感。互联网规则和秩序会逐步建立起来,过去一些互联网金融平台“无准入门槛、无行业标准、无机构监管”的“三无”状态将会得到有效的遏制。

  《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出,互联网金融是新生事物和新兴业态,要制定适度宽松的监管政策,为互联网金融创新留有余地和空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑,促进互联网金融健康发展,更好地服务实体经济。

  “新业态需要新方法来监管。 ”有金融专家认为,适度监管是对互联网金融发展的一副良药。“至少要确定两条监管底线不能触碰:不能吸收公众存款,不能非法集资,因为这两条都涉及公众利益,会引发消费者损失和社会不稳定。 ”

  对于互联网金融的技术安全问题,《互联网金融报告2014》建议,建立并完善互联网金融的统计调查和风险监测分析体系,通过建立交易信息库,建立统一的安全认证中心,隔离互联网企业的自有和客户资金。目前的网络域名注册简易,准入门槛较低,钓鱼网络金融平台泛滥。夏玉明认为,非常有必要打造安全可信网站认证体系。 “通过第三方电子认证机构对网站及其内容的真实性实施身份验证,实现可信网站验证升级,营造安全可信的网络金融空间。 ”

责编:孙童心