安徽银监局调研亳阜淮六芜宣6市楼市：信贷助力去库存

　　国家统计局发布的2月份70个大中城市住宅销售价格统计数据，城市间房价涨幅差距加大。从我省来看，房价走势地区间差异也在加大，合肥2月新建商品住宅价格指数环比增长2.3%，同比增长6%，蚌埠与安庆两市环比同比均为下降，二手房价格指数差距更为明显。

　　因此，解决房地产市场的失衡问题，化解房地产高库存，成为今年经济金融政策发力方向。近期安徽银监局在对亳州、阜阳、淮南、六安、芜湖、宣城等6市进行的调研发现，银行业正积极行动，通过信贷杠杆、产品创新、支持棚改货币化安置等一揽子措施，促进消化商品房库存，6个市的商品房去化周期由2015年6月末的12-60个月不等，降至2016年2月末的10-50个月不等。

　　执行差别化信贷政策

　　银监局的调研显示，各地从市场需求端因地施策，将支持市民购置首套房和改善性住房的购房需求，作为现阶段去库存的重头戏。

　　首先，对首套房“认贷不认房”。取消首套房证明，对首套房执行25%的首付要求，对二套房普遍执行40%的首付标准，期限延长至30年。其次，降低个人按揭贷款利率。一套房利率由利率上浮10%降至基准利率，二套房利率由上浮20%降至上浮10%。商业银行个人住房贷款加权利率由去年3月末的6.01%降至现行的4.78%。再次，降低开发商办理按揭的保证金比例。部分按揭保证金比例由15%降至10%，提高了开发商办理楼盘按揭的效率和积极性。2016年2月末，亳州等6市银行业个人住房按揭贷款余额951.63亿元，较去年初大幅增加194.01亿元，增速高于去年同期水平。购房贷款的增加有力刺激了存量房产的消化，2015年上述6市商品房成交量较2014年增加5000余套。

　　同时，各银行加大个人住房贷款便捷服务。六安农商行把梅山路支行打造为个人住房按揭特色支行，淮南通商农商行设立了专营消费按揭中心，徽商银行各分行实现了房贷集中办理，收集资料、审批、抵押、审核、放款一站式服务。部分银行对于异地购房客户不再要求提供社保或纳税证明。招商银行芜湖分行推出PAD线上综合性服务的云按揭产品，实现“T+0”审批效率等。

　　发力农民工购房和保障房

　　今年全国两会期间，住房和城乡建设部部长陈政高表示鼓励农民工进城购房。目前，我省部分银行正在行动。年初以来，农行安徽省分行就积极支持农民进城购房，顺应以新市民为出发点的住房改革，专门推出针对农民购房的信贷产品“农民安家贷”，免提供个人收入证明和收入流水，免收提前还款违约金和异地还款手续费，并放宽还款频次，给予利率优惠等。截至2月底，有6个市的农行已受理“农民安家贷”390笔、8970万元，实际发放81笔、2387万元。

　　据了解，其他一些银行虽然没有推出针对农民的专门信贷产品，但在客户准入上灵活降低标准。如，中国银行六安分行针对农民购买商品住房无法出具收入证明等情况，采取村委会证明、个人声明、提供进销货单据等方式认定个人收入。

　　适当加大对保障房的托底支持力度，助推房地产市场供给侧结构性改革。上述6市银行业在风险可控、财务可持续并控制开发贷款的前提下，重点将房地产开发贷款投向纳入省级棚户区改造规划项目和PPP模式续做的保障性住房项目，对城市中低收入群体住房进行有效的托底支持。

　　数据显示，2016年2月末，6市保障性安居工程开发贷款余额99.64亿元，较年初增加6.47亿元。保障性安居工程开发贷款占房地产开发贷款的比重由2015年初的24.67%提高到32.46%，而住房开发贷款和商业用房开发贷款占房地产开发的比重分别由59.17%、15.87%下降到48.61%、9.79%。

　　房地产开发贷有进有退

　　从调研情况来看，银行业从严控制房地产开发贷款，抑制商品房的持续过快供给。业内人士指出，近年来监管层一直强调银行业要加强对房地产开发贷款的审查，避免因房价下跌而产生的坏账风险。“国际上一些楼市泡沫的经历曾表明，房地产开发过度依赖银行信贷容易带来信贷风险。 ”

　　从我省来看，银行业实行总量控制，对于房地产开发贷款，实行名单制管理，尤其控制商用房开发贷款占比。 2015年6市银行业全部实现了住房或商业用房开发贷款余额下降。

　　加强贷款风险管理。银行业金融机构通过追加担保、实行封闭管理等方式，加强房地产开发贷款的管理。如，中行六安分行要求房地产项目资本金比例不低于45%，银行贷款不得高于项目总投资50%，销售返投不高于15%。

　　严格审批权限管理。目前，省内银行二级分支机构对于房地产开发贷款均无审批权限，仅保留放款审核权限。如，招商银行合肥分行均不对二级分行进行转授权，授信审批权限、客户突破底线的准入权限均在合肥分行。

　　2016年2月末，上述6市的住房开发贷款余额173.14亿元，较2015年初减少7.18亿元；商业用房开发贷款19.16亿元，较2015年初减少4.28亿元。 2015年6市房地产开发投资1130.9亿元，其中有三市房地产投资实现净下降。