马鞍山:良好纳税信用可贷款 解决企业“融资难”

15.06.2015  07:54

  缺资金、融资难一直困扰着中小微企业。马鞍山市率先将企业纳税信息与金融部门对接,为解决企业“融资难”探出一条新路——

  “没有土地、房产抵押,仅凭良好纳税信用,马鞍山农商行就给我们放款100万元,这在以前是无法想像的! ”近日,在马鞍山市博望区丹阳镇西城工业集中区,金丰铸造有限公司总经理迟东平连声感慨地说。

  将企业的纳税信息与金融部门对接,对按时、足额纳税的小微企业,金融部门提供信贷支持。 2年前,马鞍山市在全省率先开展“税融通”业务。那么,“税融通”是如何实现纳税信息与金融部门对接,从而使得企业获益?近日,记者对此进行了探访。

  企业按时足额纳税赢得有效融资

  如果把企业比为人的躯干,资金就是供其生存的血液。但是,资金“短腿”和融资难,是发展中的小微企业普遍遇到的难题。

  去年,金丰铸造公司厂区迁入新址后,建厂房、买设备,生产调试等陆续投入400多万元。“正是用钱的时候,又遇到今年上半年市场不景气,很多客户资金回款慢,有的要拖8到10个月,但我们生产企业拖不起啊! ”迟东平向记者回忆称,由于新厂区目前还没有土地证,无法向银行抵押贷款。找其他企业担保,一看是小微企业,都不乐意承担担保风险,而社会上一些小贷公司利息又太高。 “像我们这样的小微企业根本承受不起,那段时间,真感到快撑不住了! ”

  2年前,马鞍山市地税局提请市政府牵头,市金融办、国地税、工商和各商业银行密切合作,在全省率先启动实施以“诚信纳税,以税助贷”为主要特征、以解决地方中小微企业融资难为重点的金融创新工程,从而着力盘活区域资金流,提高资金利用率,促进小微企业发展。马鞍山农村商业银行、交通银行马鞍山分行、建设银行马鞍山分行纷纷推出“税融通”“税易贷”等信贷产品,为企业提供融资支持。

  在这一利好政策背景下,正陷入困境中的金丰铸造公司因此受益。 “金丰铸造有限公司去年缴税10余万元,我们给予授信100万元,了解到他们资金需求很迫切,3天内就办好了相关手续,把资金打到他们账上了。 ”马鞍山农村商业银行“三小”事业部总经理助理王智介绍说。

  “这100万元贷款一年利息9万元,而且银行给我授信是3年有效,明年我还了利息后再继续贷,计划再上一条生产线,扩大生产规模! ”迟东平高兴地说,正是有“及时雨”的滋润,今年金丰铸造有限公司的业务实现逆市上扬。 “每个月订单都在200万元到300万元,生产也是24小时连轴转。 ”

  截至目前,该市各金融机构累计办理中小微企业“税融通”授信200余家,发放贷款近3亿元,有力促进了中小微企业和实体经济创业发展。

  风险补偿为“税融通”再添一把火

  由于税融通是无抵押贷款,资金风险是银行无法回避的问题。 “我行‘税融通’业务在前期较快增长的同时,也出现了少数‘税融通’客户逾期还款和呆账,这让我们在推广此项业务中越来越谨慎。 ”马鞍山农商行副行长吕薇说。

  税融通曾一度进入尴尬的境地,一方面,企业对资金渴求不断,另外一方面,银行对业务风险的担忧。于是,马鞍山市地税部门在充分调研基础上,积极建议对“税融通”产品配套风险补偿机制,设立风险补偿基金并由相关机构提供融资担保。去年3月,马鞍山市普邦融资担保公司正式办理“税融通”担保业务,设立担保贷款补偿基金3500万元,“税融通”业务开展得到有力助推。

  “我们按照税务部门提供的企业近3年纳税额和年均增长率来确定担保数额,对不超过10%、10%~20%(含20%)、20%以上分别提供1~3倍信用担保,单户企业信用担保总额最高2000万元,现已为近20家中小工业企业近1.6亿元“税融通”贷款提供了担保,企业还款记录良好,没有出现代偿的情况,我们也很有信心。 ”普邦融资担保公司总经理胡成兵说。

  圆融光电科技有限公司是首批获得“税融通”担保的一家高新技术企业。 “公司2014年销售4个多亿,每年缴纳税款保持30%增幅,虽然发展很快,但是我们的核心生产设备大都是国外进口,动辄近千万,房产、土地都抵押了,但还是缺资金,去年地税部门向我们推荐了‘税融通’,企业当年缴纳税款270多万元,普邦提供3倍担保,中行800万元‘税融通’借款很快到账,有效缓解了企业资金压力。 ”圆融光电科技有限公司副总陈向东充满自信地说,“这个月我们研发中心、二期生产线即将开工,明年初将全面达产,政府主动服务企业发展,财税银企无缝对接,这里的投资环境很优越。 ”

  “税融通”从融资产品向服务品牌迈进

  记者观察到,“税融通”业务在一定程度上缓解了中小微企业融资难、融资贵的问题,但是,如何全方位服务企业,“税融通”还有很长的路要走。

  “只有不断丰富‘税融通’服务内容,努力让‘税融通’从融资产品向服务品牌提升,税务部门、担保机构、商业银行、中小微企业才能真正实现共赢共生。 ”马鞍山市地税局局长刘鲁舟说。

  “税融通”若想走好全程服务的路,首先就要选准服务重点。去年,地税部门对马鞍山市近3年纳税信用良好、经营稳定、税收持续增长的中小企业进行了摸排统计,形成可适用“税融通”业务的实体经济清单,主动了解清单涉及的700余家企业资金需求并积极向各金融机构推荐,同时协调各金融机构开通A级纳税人“税融通直通车”服务,并在利率上给予优惠,提高诚信纳税企业的“获得感”。

  “税融通”的落地,期待更多的创新服务举措。成长型小微企业需要资金支持,而财务管理不规范、会计报表数据不准确恰恰是融资上的“短板”。刘鲁舟介绍称:“今年马鞍山市地税局结合‘税融通’业务创新推出了‘三师’志愿者辅导小微企业记账、政府出资为小微企业购买财务代理服务。 ”

  “公司刚创办,人员和资金都比较紧张,请不起专职会计。这样的志愿服务,正是企业所迫切需要的。 ”该市中安食品科技服务有限公司经理周兵兵高兴地说。

  据了解,马鞍山市高新技术创业服务中心已入驻100多家小微企业。这些企业绝大多数没有专职财会人员,主要通过聘请兼职会计来“管账”。鉴于此,马鞍山市地税局牵头该市国税局、科技局等单位成立了“三师”(注册会计师、注册税务师和律师)志愿服务站,与小微企业签订相关服务协议。按照协议,从2015年1月1日起,进驻的涉税中介机构安排志愿者每周轮流到该中心,免费为上述企业提供包括代理记账、代理办税等多项服务。