合肥警方侦破新型POS机套现案
25.03.2015 20:34
本文来源: 公安局
新型作案手法卷走巨额资金
去年5月29日，合肥男子黄某、周某陆续向警方报案称，他们之前曾将自己的POS机借给他人使用，可是在这之后，银行却突然打电话找到他们，表示上述POS机涉嫌从银行骗走200余万元。对此毫不知情的他们想找到借POS机的朋友时，发现对方早已音讯全无。
时隔不久，警方又接到辖区某银行的报案称，有人于8月1日至3日，利用POS机刷卡消费和银联清算漏洞，通过5台POS机和30多张信用卡，以同样的手法骗取了银行310余万元。
然而，在办理此案过程中，民警发现，这些套现的信用卡额度都非常低，最高的也就1万元钱，犯罪嫌疑人是如何通过小额信用卡套出高达数百万元现金的呢？
通过仔细调查，民警发现，此类案件与以往的信用卡套现不同，犯罪嫌疑人是利用POS机刷卡消费和银联清算漏洞实施作案，而类似新型作案手法是2013年才在外地出现，在我省系首次发生。
6人分工明确按比例分赃
调查中，民警发现，不少涉案的POS机都曾出现被外借的情况，而借机人使用的均是假名和未登记身份的号码，因此想顺着这一线索找到他们，几乎不可能。
于是，民警及时调整侦查思路，确定了其中数起案件的发生地点和嫌疑人身份。经过5个多月的艰辛侦查，截至去年11月，民警辗转江苏、浙江、山东、内蒙等地，陆续抓获11名涉案嫌疑人。根据初步查实，此案涉及金额高达700余万元。
通过审讯，民警发现，该团伙内部分工明确，结构却又相对较松散。每次作案前，都有一名召集人，由其寻找出资人，专门负责提供资金，安排团伙成员食宿，有时甚至要垫付资金将一些信用卡所欠的款项先行交还。在解决完物质保障之后，召集人还需要找来掌握作案技术的技术人员，由其负责具体操作。此外，召集人还需要寻找中介人、 POS机主和信用卡持卡人。
具体作案时，6人分居两地，彼此间互不见面，直到得手后才会按照一定的比例分赃。据其介绍，虽然是一种新型犯罪，但是出资最多的出资人和出力最多的技术员分成却占比较低，分赃时拿大头的是POS机主和信用卡持卡人，因为他们都是实名登记，所担的风险最大。而在民警调查之中，发现除了少数POS机主和信用卡持卡人不知情，受人蒙骗外，其余大部分人都是在高额利润下，铤而走险。
银行系统漏洞留可乘之机
犯罪嫌疑人究竟是采取何种技术手段套取大额资金的呢？经侦大队大队长杨吉兵介绍，该团伙成员多为80后，基本都念过大学，文化程度较高，手法也相当高明。
主要有三种方式，一是利用信用卡存款提升信用额度的功能。如存5万元，可以取现5.1万元。嫌疑人瞄准漏洞，反复存钱，多次超额取现；二是利用信用卡的圈售功能，即预授权功能，如预售5万，确认2000元，如此不断反复，最终确认大额预授权，骗取银行资金；三是利用发卡行和收单行信息不同步的缺点，每次套现后，及时撤销指令，不断反复，骗取资金。
“这些技术是我以前非法套现中无意中掌握的，团伙成员有的只是知道，但是具体怎么操作，也就我们一两个人会。”犯罪嫌疑人王某说，之前他曾试图以200万元的价格出售这种技术，没有找到买家，每次作案的时候，他都躲开众人，背地里进行操作。
据了解，在发现这种新技术之后，银行已及时修正了存在的漏洞。警方提醒广大信用卡持有人和POS机主，应正确使用信用卡和POS机，否则将付出法律的代价。
本文来源: 公安局
25.03.2015 20:34
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