车贷“零利息” 猫腻在哪里

　　年中，正值购车淡季，各大品牌都纷纷推出优惠活动以吸引客户，其中“贷款0利息”绝对是最大的看点。不过，记者走访位于长江西路的几家汽车4S店采访时发现，所谓的0利息并非真的划算，而强制搭配的保险，也是购车者的成本之一。

　　问题1

　　利率相同利息竟不同

　　今天上午，记者以购车者身份，在某著名日本品牌汽车4S店询问免息贷款的细节。

　　“贷款期限为一年的前提下才可以执行免息，如果贷款期限超过一年，则需要收取年利率大约为8%的利息。但是，银行的汽车贷款利率按时间划分在4%至7%之间，也就是说，我们和银行的利息基本相同，建议你直接在4S店办理。我们会为你推荐金融公司。”4S店的这位工作人员不断向记者推荐着在店里贷款的好处。“申请银行贷款太复杂，但在我们这里申请快捷，手续简单，你只需提供必要的证件，车贷机构便会提供一站式服务到底，免除了跑银行申请的繁琐。”

　　在4S店推荐的金融公司办车贷，是不是真的又便宜又便捷？

　　一位不愿具名的银行业内人士为记者算了一笔账。

　　以还款期为一年的一万元贷款额为例，目前银行给出车贷年利率为7%左右，一年需支付的年利息约400元；令人意外的是，经销商和金融公司对外宣称的车贷年利率也不高于8%，消费者却要付出800元左右的利息。

　　其中猫腻在哪呢？

　　原因就在于，银行是根据逐月递减的本金来计算利息的，而汽车金融公司则是以贷款总额为基准，再乘以利率得出的，并不会因为本金越来越少而降低。

　　只要细心地计算一下，就会发现金融公司的月利率，大概一分三四，几乎要比银行贷款高出一倍了。

　　“其实，汽车金融公司的算法，就相当于你借了一笔款，一年中前11个月都不用还钱，而是到了最后一个月才一次性还清，而实际上，消费者每月都要按时还款的。这是利用了客户对金融行业不够专业的弱点。”这位行内人士透露。

　　问题2

　　4S店强制搭售保险

　　车贷市场的猫腻远不止在所谓的“贷款零利息”上，有时候4S店还会给消费者搭售保险。

　　“买保险竟然不能自己选择保险公司，因为我贷了款，所以必须听4S店支配。”购买了新车的程女士告诉记者，春节前，她通过车贷的方式在合肥一家车行购买了一辆12万的汽车。

　　然而，在交易过程中，程女士却被要求缴纳2000元的保险押金。销售员解释，由于程女士是通过车贷公司贷款买车的，所以在未还清贷款前车还不完全属于程女士，因此前三年必须回本车行购买保险，否则押金就会自动扣除。“哪有规定人家必须回买车的地方买保险的道理，这分明是强迫消费。”

　　而记者在走访中还发现另一种强制搭配的模式。

　　长江路某4S店工作人员告诉记者：“如果贷款，就必须购买由我们店提供的汽车保险，保险时间依贷款期限定。”也就是说，如果贷款2年还清，就必须购买2年该店推荐的保险。

　　记者又前往一美国品牌汽车店，发现他们虽然并没有所谓的“0”利息贷款促销，但他们的贷款要求也更为严苛，除去普遍按照车辆价格不同而收取不同手续费的流程外，他们规定的贷款期限仅限18个月。此外，该汽车店还强制客户购买由该4S店提供的保险两年，其中盗抢险是必须购买的。

　　一位刚办完贷款手续的车主在门口向记者大吐苦水：“一辆售价6万多的车，其实我才贷了4万多元，但是手续费、商业保险、利息等，我就要付去27000元。”

　　提醒

　　业内人士提醒，在购车时，尤其是通过车贷来买车时，必须要了解清楚贷款的种类有多少种，而且每种贷款方式的贷款利息是多少，年期多长，然后根据自己的实际情况做出抉择，不要人云亦云，糊涂地选择了不划算的车贷方式。