脱贫攻坚 金融扶贫能贡献什么？

“农村留守老人居多，金融知识相对匮乏，打通小额贷款和贫困户之间‘最后一公里’，有太多事等着我们去做。”

“‘户贷企用’现在不提了，为什么？部分企业‘钻空子’融资，也使得贫困户主动性得不到发挥。要从思想源头上警惕‘户贷企用’，提倡‘户贷户用’。”

2020年全面建成小康社会的目标面前，如何让扶贫力量延伸至深度贫困区，提升贫困户特别是特困户自我“造血”能力？不久前，在安徽省灵璧县召开的全国金融扶贫培训班上，金融扶贫成为大家最关注的主题。

打通农村授信“最后一公里”

广西西北部的巴马瑶族自治县，被誉为"世界长寿之乡”，素有“八山一水一分田”之称。土地资源稀缺、交通闭塞、老龄化等一系列问题让美丽山川小县蒙上一层贫困的阴影。

怎样让金融扶贫政策触及闭塞山村里的老百姓？巴马瑶族自治县扶贫办工作人员罗付将说，2016年开始，该县成立了金融扶贫工作组，让扶贫专干、村两委人员也扛起金融扶贫责任，以缓解当地金融部门人手少，对基层情况不够熟悉的现状。

“我们的宣传覆盖县里所有贫困户。每到一户都会详细介绍小额贷款是什么，贴息政策有啥门槛等金融知识。”罗付将说，该工作组成立至今，几乎实现了对全县贫困户100%授信。

安徽灵璧县大路乡陈场村金融服务室内，大厅服务窗口整齐摆放着小额贷款“明白纸”，授信、申请用款、放款、贴息……涉及金融扶贫的各个步骤，一目了然。

大路乡党委书记王正新告诉人民网安徽频道记者，金融服务室由驻村扶贫工作队队长、村党支部书记、银行包村客户经理和群众代表组成。从组织召开村评贷会，协助承贷银行开展评级授信，到帮助贷款贫困户收集、整理扶贫小额信贷所需资料，再到贷款到位后进行公示，一条龙服务到位。

“围绕一个中心，强化组织领导，确保贫困户‘贷得到’。”安徽省政府副秘书长、省扶贫办主任江洪介绍，安徽紧紧围绕加快产业扶贫发展、激发贫困群众内生动力、促进增收脱贫这一工作中心，着力引来扶贫小额信贷源头活水。建立“省市支持、县负总责、乡（镇）村落实”的扶贫小额信贷工作机制。并将扶贫小额信贷纳入全省扶贫开发“重精准、补短板、促攻坚”专项整改行动的重要内容加以推动，努力实现符合条件、有贷款意愿的贫困户“应贷尽贷”。

2017年，安徽扶贫小额信贷累放158.46亿元，居全国第2位。今年以来，小额信贷工作又取得阶段性成效，4月当月发放贷款12.37亿元、5月发放34.67亿元、6月发放45.03亿元，连续三个月当月发放贷款位居全国第一位。

警惕“户贷企用”

打着扶贫名义搜集贫困户贷款，实则“搭便车”将资金挪作他用；部分贫困户指望一劳永逸，享受无息贷款当起甩手掌柜。因负面因素多，难以激活贫困户内生动力，户贷企用去年被中国银监会、财政部、国务院扶贫办等多部门叫停。

会上，国家扶贫办相关负责人指出，进一步推动“户贷户用”，加大对存量贷款特别是已发放“户贷企用”贷款的风险排查力度，是现阶段金融扶贫工作的重点。

湖南省扶贫办相关负责人介绍，湖南存量“户贷企用”项目1121个，贷款额度63.6亿元。其中，需要重点关注的风险项目64个，涉及贷款2.5亿元；涉嫌投入到房地产、基础设施建设、矿产、学校、医院等禁止类的项目共贷款11.7亿元，“目前禁止类项目还有48个在建，我们已经逐县电话通知，要求县里核实后及时中止项目，提前收回贷款。”

“对很多地方而言，‘户贷企用’比‘户贷户用’资金回款更稳，操作起来更方便。推行金融扶贫这么多年下来，前者的弊端越来越突出，造成了农村的懒汉现象，违背了提升贫困户主动脱贫能力的初衷。”在宿州市副市长韩维礼看来，“户贷户用”同样能起到资金的集聚效应，他以灵璧县大庙乡沟涯村为例，村民赵雅丽是2014年建档立卡贫困户，使用扶贫小额信贷3万元购买原料、添置设备，生产扫帚，当年获得纯收益5000元。在驻村工作队和村两委帮助下，赵雅丽于2018年初牵头成立雅丽竹制品加工专业合作社，成功吸收当地18户贫困户为社员，通过吸纳小贷资金，合作发展，每户贫困户年均收入2万元以上。

做实“户贷户用”，安徽下足了功夫。安徽省副省长张曙光在会上介绍，安徽坚持“户贷户用户还”方向，创新推广扶贫小额信贷“一自三合”模式，即，户贷户用自我发展模式；户贷互用合伙发展模式；户贷社管合作发展模式；户贷社管合营发展模式。让贫困群众在参与中学有标杆、干有标准，学习技术、学会经营，变“输血”为“造血”，形成脱贫致富长效机制。

筑牢金融风险“防火墙”

金融扶贫中难免遭遇市场风险，二者间的落差如何用贷后管理手段弥合？

河南省卢氏县一位扶贫工作者介绍，该县是河南省4个深度贫困县之一，贫困发生率居全省前列。2017年开始，该县反复论证，大胆探索，形成了“政银联动、风险共担”的良好金融扶贫格局。“厘清资金管理职责，加大资金使用监督的前提下，将金融扶贫信用评价体系和全县诚信家庭评选相结合。对评选出的诚信户、文明户、标兵户，在原贷款授信额度基础上，分别提高3万、5万、10万。”

安徽省农村信用社联合社相关负责人认为，防范市场风险，重在严把准入关，“考虑到扶贫小额信贷涉及面广、管理难度大，我们将贷款审批权限下放到基层网点，与有关部门联动开展集中办理、集中审批和集中下放。不仅提高了办事效率，也便于就近管理，确保每一笔信贷资金都管得住。”2017年，全省农商银行系统内组织了一次大规模扶贫小额贷款专项检查行动，防止信贷人员“不作为”“乱作为”。

“切实把小贷资金安全作为重要任务，着力防范化解金融风险，守住安全底线。”江洪表示，安徽健全完善风险补偿金制度，按照1:10左右的放大倍数，科学合理安排风险补偿金，目前，全省已建立风险补偿金18亿元以上。同时，大力发展保险扶贫，积极探索将农业保险、扶贫小额信贷保证保险、人身意外伤害保险等险种打包创设“扶贫特惠保”，充分发挥保险的风险保障功能。（韩  畅  高飞跃）