联保风险高发 外部施压银行左右为难
从去年开始，山东多地爆发联保危机，企业数量、涉及信贷金额至今仍在不断扩大。据知情人士透露，近期多家企业陆续出现问题，个别规模较大、知名度较高的企业也牵涉其中。值得注意的是，一边是各项指标考核的压力，一边是政府出手干预，究竟应该选择“自保”还是“顾全大局”，令银行左右为难。
“老板跑一个，企业倒一片”，在联保圈中，任何一家企业出现资金链断裂风险，都可能形成多米诺骨牌，引发连锁反应。影响最为直接的除企业自身外，还有为其提供贷款支持的银行机构。记者从山东某银行获悉，最近几个出问题的联保圈，所涉银行信贷资金都以十亿元计。
某银行机构负责人向记者表示：“联保贷款涉及企业众多，每家企业又都涉及至少1家以上银行机构，因此联保企业一旦出现风险，将会影响到多家银行。”记者了解到，除大型银行外，股份制银行、城商行乃至外资银行均受到此次联保危机影响。
联保贷款是指三家或三家以上企业自愿组成担保联合体，联合向银行申请贷款，其中一家企业向银行申请贷款后，联保体所有成员都需承担还款连带责任。2012年，正是这一贷款模式将浙江几百家企业拖入债务危机。由于联保贷款属于信用贷款，允许企业无抵押，因此如发生风险，银行损失难免。
在一些业内人士看来，联保危机的爆发正在从南方省市蔓延至北方，如经济下行趋势不变，今后或许还会波及更多地区。
事实上，风险的暴露已令部分银行暂停联保贷款业务。广东某地银行机构负责人向记者透露，由于钢贸联保圈出现问题，目前该行不接受联保贷款申请。即便目前仍可办理联保业务的银行机构也提高了办理门槛。同样是在广东，某银行机构负责人表示，为了避免损失，联保贷款也需要企业提供相应的抵押物。
在山东，眼下联保危机的暴露或许仅仅是冰山一角。今年年初，山东长兴集团正式破产重组，而由其肇始的联保危机却在扩大。某商业银行负责人表示，企业联保在山东当地较为普遍，即便如长兴集团这样的上市公司也会参与。据记者了解，山东多家上市企业均被发现参加联保圈。早在2012年，某研究机构就统计发现，山东上市公司为非关联企业担保的数量仅次于浙江。
某银行机构负责人表示，一方面，上市公司参与联保较容易获得银行信任，能够顺利获得贷款;另一方面，关联及非关联企业数量众多，联保圈往往会呈现几何数字增长，波及面较大。
联保贷款曾是银行突破抵押物限制、解决中小企业融资难的重要尝试。而其最大的问题在于将同行业企业，如钢贸、家具等行业作为相互的担保者，因此当行业遭遇危机时，所有企业就难逃厄运。
不过，据记者了解，与前几年江浙等地爆发的联保风险不同的是，山东联保企业圈多为不同行业企业。某知情人向记者透露，近期出现问题的某地联保圈，联保成员企业分属制造、科技、医疗等不同领域。而对于风险的出现，地方政府将其归因于经济下行。
联保贷款风险已经引起相关部门的警惕。此前有媒体报道，金融监管部门正在加强联保贷款风险防范。广东某地银行机构负责人向记者表示，地方政府要求联保企业如发生问题时，银行不要抽贷。不过该负责人表示，为保证信贷安全，部分银行特别是中小银行往往会“闻风而动”，提前抽贷以“自保”。
对于银行抽贷问题，曾有媒体报道，监管部门表示，银行不能猛然抽贷，要用时间换空间，维持住局面，等待经济好转。
山东某银行机构负责人透露，当地政府及相关部门已要求银行要“顾大局”，为防范化解企业资金链紧张引发的联保圈潜在风险，维护当地经济金融稳定、安全。同时，还明确提出，对联保圈内尚在经营的企业，银行不擅自抽贷、压缩授信;信守诺言，对承诺发放的贷款，及时足额到位。
某银行机构负责人表示，抽贷应是指尚未到还款期限，银行便抽回信贷资金。而相关部门的要求是，即便是已经出现问题的企业，银行也要办理续贷或增加授信，保证企业资金链条不会断裂。鉴于联保圈涉及银行众多，政府及相关部门更是要求，银行要统一行动，共进共退。
作为独立自主的主场竞争主体和经营主体，银行能否如政府所愿“共进共退”?目前银行普遍在左右为难中。某银行机构负责人表示，作为上市企业，为保证股东权益，必然会更注重信贷质量安全。但考虑到银行信贷资金往往涉及联保圈多家企业，某一家企业出现问题，其他企业也会受到牵连，银行损失有可能更大。从损失大小的角度考虑，可能会响应政府号召，但也要参考其他银行的做法。
一些部分银行更倾向于“自保”。有银行机构负责人表示，政府要求对发现风险苗头的企业，要及时向属地政府报告，不擅自采取压贷、抽贷、提前催贷、起诉和查封等非常规手段，这些要求并不符合银行风险管理的要求，银行难以做到。
(责编：张樱兰)