5.4%高利率令储蓄“理财化”

  　 　[摘要] 现在把定存利率上浮20%的银行越来越多，超过不少理财产品，这样存款的"理财化"趋势就非常明显了。

　　“我有个朋友今天有事来不了，我和他说好了改天我再带他一起来存定期”，刚刚办完一笔5年期定期存款业务的张先生随意地和南京银行浦东支行的大堂经理聊起了天。自南京银行将存款利率全面上浮20%，并独树一帜地把取消了基准利率的5年期定存利率定为5.4%后，这样的对话时不时就在该行内响起。

　　 5.4%高利率独此一家

　　上文说到的张先生，今年已经70多岁了，近日他不停为南京银行“义务揽储”。张先生表示：“我自己是第一时间知道南京银行5年期利率有5.4%就来存定期了，最近正好有一笔理财到期了，我看南京银行理财产品收益率也不低，就部分买了理财部分又再存了笔5年期定存。这两天晨练我都在跟大家介绍这个高利率的存款，好几个人感兴趣，我准备改天带他们都来。”

　　位于轨交2号线东昌路站2号出口的南京银行浦东支行，本身就处于人流量颇大的位置，而自从该行存款利率全面上浮20%以后，地理位置便捷的浦东支行每天接待的客户成倍增长。据悉，浦东支行现在的平均叫号数在以前的3倍左右，客户大多数是像张先生这样听闻高利率赶来存款的。

　　在浦东支行内可以看到，客户选择定存的期限大多为3年期和5年期，利率分别为4.8%和5.4%。目前，不少银行的3年期都已经上浮到顶，但是5年期利率能够达到5.4%的目前上海地区南京银行还是独此一家。而在选择的存款方式上，该行提供了硬卡、存单、定期一本通的形式。

　　不难发现，虽然具体方式的选择与个人习惯有关，但是其中硬卡是比较受欢迎的，究其原因则是因为它使用过程中的“零成本”。据介绍，在南京银行开硬卡，不仅开卡免费，在使用期间也不会收取年费、小额账户管理费等，更为便捷的是，在上海地区所有有银联标志的ATM 上跨行取款，均不会收取手续费。

　 　切记关注风险和流动性

　　近期股市大涨，市场很多声音都在说明年牛市就要来了。对于投资者来说，和股票一比，银行定存以及理财产品带来的收益明显就要少的多，但是理财专家警惕投资者切忌盲目跟风，高收益确实吸引人，但必然有高风险相伴。

　　理财专家表示：“以前定期存款也只是储蓄的一种方式，只是利息收入比活期要高而已，但是现在把定存利率上浮20%的银行越来越多，甚至南京银行的5年期定存利率还达到5.4%，超过不少理财产品，这样存款的"理财化"趋势就非常明显了。”

　　而理财产品作为传统的投资手段，虽然今后其“刚性兑付”将被打破，但相比股票而言风险依然是较低的。以南京银行每周三发行的理财产品为例，最近几期的新客户专享理财预期收益率都在6.2%左右，同时风险也比较低，对风险承受能力较低的投资者来说，都是不错的选择。而结合该行的历史数据，由于其资金大多投向债券等，产品较为稳健，基本都能实现预期收益。

　　同样是低风险的情况下，具体选择定存还是理财，专家建议结合个人对资金流动性的需求来考虑。虽然高利率的定存期限都较长，但是一旦有紧急的资金需求，定期存款还是可以取现的，只是会损失利息收入。

　　“随着降息通道的打开，短期内或许会出现再次降息，到时利率就会受到影响，目前像南京银行5.4%的5年期利率已经是一个高点，所以市民手头有富余资金的，不妨早作投资，锁定长期收益”，理财专家如是建议。

责编：孙童心