“掌上金融” 开启智慧生活

　　余额宝今天收益几元？ P2P理财这个月可赚了？电话费、水电费、打车费，“掌上金融”轻松搞定……

　　从两年前各类“宝宝”互联网金融产品给传统金融一记“闷棍”，到今天几乎所有银行投入互联网金融创新革命，高门槛的金融市场“篱笆墙”正被互联网拆除，五花八门的互联网理财产品让越来越多的普通百姓赚到了“零花钱”，各类掌上支付让百姓吃、穿、用、行能够“一键搞定”，互联网金融正改变着人们的日常生活。

　 　投资多元，理财支付变身“拇指金融”

　　“以前家里的钱只能存银行，现在投资去向可就丰富多啦！ ”在省直机关工作的桃子女士，一向精明能干，家里的存款按照2：3：5的比例分别投向互联网“宝宝类”产品、传统银行以及P2P网贷平台。 “不管哪种理财都可以装个手机APP，每天收益看得见，随时调配转账，比原先的网上银行还要方便。 ”

　　桃子直言各类互联网金融产品比起10年前的传统存款，收益高得多。 “较高的理财收益如P2P产品，年化达百分之十几，就连银行的互联网直销理财产品现在也都有四五个点的年化收益了，而且存取方便，类似活期存款。 ”

　　桃子现在还信用卡也直接用支付宝、余额宝手机转账还款。 “以前得用信用卡与借记卡绑定，或者亲自去银行柜台、上网操作啥的，现在一键搞定，跨行也没有手续费。说真的，手机越来越重要啦。 ”

　　不仅理财赚了“零花钱”，互联网金融在支付方面也体现强大攻势，带领百姓掀起一场消费支付新生活。

　　4月4日，市民陈女士前往市中心开会，考虑市里停车困难，她在手机上预约起专车服务来，尝了一回鲜：“体验很爽，头天晚上躺在床上用手机终端下单，第二天早上专车就准时在家门口等着。虽然比出租车贵一些，但用上了过年期间的微信红包和专车公司送的优惠券，自己一分钱没花。”陈女士坦言，现在经常使用手机等移动终端支付打车费用、吃饭消费等，上网购物就更不用说了。

　　互联网金融引发的金融创新革命，才刚刚开始，就疾速而深刻地改变百姓的金融消费生活。

　　专家解释，所谓互联网金融，即运用互联网技术提供系列金融服务的新型金融。就国内目前的业务类型而言，主要包括以第三方支付为主的支付结算业务；以P2P、众筹融资、电商小贷为主的网络融资业务；以金融网销为主的渠道业务等。

　 　需求巨大，各路金融机构迎头赶上

　　今年初安徽首届互联时代徽商金融高峰论坛发布的《2014安徽P2P网贷平台发展报告》显示，全省约有65家P2P网贷平台，解决融资需求多达30亿元，单个融资标的最快满标速度为41秒，最大注册资金平台注册资本高达5亿元。

　　安徽一国资背景的P2P网贷平台、德众金融负责人许圣明表示，公司上线才10个月，平台融资额已达5亿元，余额3.4亿元。“互联网金融的发展速度简直可以用风驰电掣来形容。作为传统金融的重要补充，它不会完全取代传统金融，但未来市场空间仍然巨大，金融交易将会朝着更加方便快捷的方向发展，金融交易的成本也将大大降低。互联网金融的普惠金融特征会进一步显现。 ”

　　受用户需求以及市场竞争压力推动，传统银行也在加紧互联网创新步伐。目前，银行的互联网金融服务主要有三类，即账户管理、电商平台和投融资平台，已初具规模。有数据显示，2014年第4季度，全国手机银行客户交易金额达到9.06万亿元，环比增长12.6%。 2011年至2013年，中国手机银行用户规模呈现爆发式增长，2013年达到4.6亿户，同比增长55.5%。以我省徽商银行为例，截至3月末，其手机银行交易金额同比增长242%，账务类交易笔数同比增长133%。直销银行最近一周申购金额就较之前增幅高达451%。

　　3月23日，中国工商银行在北京通过视频会议系统向全国正式发布了互联网金融品牌“e-ICBC”和一批主要产品，标志着中国最大的商业银行已经全面加快互联网金融战略的实施。

　　工行安徽省分行电子银行部总经理焦道德介绍，未来，互联网将成为商业银行争夺用户的主战场。工行目前正在全力打造“工银移动银行”，为客户提供随时、随地、随身、“工作+生活+金融”一体化的移动互联网服务，成为电子银行“水泥+鼠标+拇指”又一重要服务渠道，登录方式主要为客户端。 “目前，安徽辖内工行个人手机银行客户数超350万户，平均每天的业务量达34万笔。现在，全行六成以上的理财产品都是通过手机银行、网上银行等电子渠道交易。 ”

　　 融入网络，看清收益风险理性投资

　　拥抱互联网金融，收益诱人，但风险依然存在。

　　焦道德介绍，互联网金融风险主要体现在互联网金融投资门槛低，主流客户群抗风险能力相对较弱；参与者众多，互动性强，风险扩散传播速度快等。工行运用数据挖掘技术对银行传统风险管理方面进行革新。如总行成立了信用风险监控中心，实现对全行超过10万亿元信贷资产和每年8～9万亿元累放贷款的动态风险监测和实时预警控制，并能全流程监测到每一个机构、每一户企业、每一笔贷款的具体运行情况，提高了风险管理的前瞻性和有效性。组建一年来，已累计预警和化解潜在风险贷款4237亿元。

　　作为曾经的银行从业者，德众金融许圣明提醒投资者，当下互联网金融很火，但是很多百姓尚未真正了解互联网金融理财，成熟理性的投资人还不是很多。可以说，除了银行的存款是相对安全以外，包括银行发行的各路互联网金融理财产品都存在投资风险。但很多人在投资时，往往只看重收益的高低，并没有深究其风险。

　　“百姓在投资理财的时候，要睁大双眼。 ”他介绍，首先，投资者要掌握互联网理财的风险，要熟悉互联网金融的操作；其次，要挑选靠谱的平台。一是要识别平台真假，要看平台是否真实存在，是否具备相应的营业资质；二是要看平台的背景，一般有国资、银行、上市公司等背景的平台，实力雄厚，运营也相对规范，跑路的风险较低，相对安全；三是要看平台管理团队的学历背景、从业经验，平台运营的关键还在于人才；四是要看平台的风控保障和技术安全是否过硬等，毕竟对投资而言，安全是第一位的。 “最后，投资者要有投资的风险意识，不能片面追求高收益，理性投资，分散投资，资金安全增值最重要。 ”

　　中央财大中国银行业研究中心主任郭田勇表示，互联网金融本身确实是创新，是跨行业、跨区域、跨市场的，它能够降低金融服务成本，提高服务效率，给广大中低收入者、消费者增加收入，推动整个金融业发展，甚至倒逼金融改革，起到“鲶鱼效应”，从而刺激银行提升竞争力。

　　业内人士称，政府高度重视互联网金融发展，相关政策体系、法规可能会很快出台，互联网金融在规范的市场环境下发展对各个层面都是好事。(记者 冯珉)