信用卡透支记得“货比三家” 银行将调整收费标准

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新安晚报 安徽网 ( www.ahwang.cn )讯 明年起，取消滞纳金，改由发卡机构和持卡人协议约定“违约金”；不再限制免息期……中国人民银行日前发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），对银行信用卡业务做出了新的规定。新安晚报 安徽网记者了解到，今后市民办理并使用信用卡，在免息期长短、计息方式等不少问题上都可以先权衡再决定如何选择银行。

□新规

透支利率设区间

按照《通知》，将取消现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理。

上限：为现行透支利率标准日利率万分之五。

下限：在现行透支日利率万分之五的基础上下浮30%。

解读：也就是说，信用卡透支将按照日利率万分之三点五至万分之五之间收取利息。分析认为，这有利于避免个别发卡机构盲目降价打价格战，导致不公平竞争和高风险客户过度举债，从而增加信用风险。

不再限制免息期

老办法：按照现行的《银行卡业务管理办法》，信用卡的免息还款期最长为60 天，首月最低还款额不得低于当月透支额的10%。

新规定：《通知》取消了关于透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定。

取消滞纳金、超限费

《通知》取消了此前的“滞纳金”，改由发卡机构和持卡人协议约定“违约金”。

取消超限费，并规定发卡机构不得对服务费用计收利息。

解读：此举将对持卡人更加公平，也充分尊重了持卡人的知情权。新安晚报 安徽网记者了解到，很多持卡人对这一收费并不知情，银行一般也不会提前告知，所以，很多时候都是在产生这一费用后持卡人才知道，也就发生客户不愿意交的问题。

□攻略

怎么选择和办理信用卡？

业内预计，信用卡新规开始执行之后，各家银行将会对收费规则等在内的多项内容进行调整，从而出现差别化的服务。而对市民来说，选择哪一家银行办理信用卡，最重要的则是以下几个方面的问题。

比较免息期长短

按照现行的规定，各家银行的免息期不超过60 天。在实际执行过程中，新安晚报 安徽网记者了解到，目前大部分银行信用卡的免息期都在40 至56 天范围内，一家银行针对不同资质客户的免息期也基本没有差别。

而从明年开始，在免息期的问题上各家银行有了更大的自主权。

融360 分析认为，有可能各家银行会设置一个免息期最低时限，然后根据申请人的各项资质来弹性核定最长的免息时限。如果是这样的话，办卡人则需要参考各行的平均免息期时长，选择免息期较长的银行。

比较透支利率高低

透支使用信用卡之后没有按时还款，造成了透支利息，相信不少持卡人都遇到过这种情况。

按照目前执行的标准，信用卡透支利率为每天万分之五。也就是说，透支一万元到期未还，每天将被收取5 元利息。而在执行新规后，各行所收取的透支利息将可以在万分之三点五至万分之五之间浮动，透支万元每天将被计息3.5 至5 元。这时候，透支利率更低的银行对持卡人的吸引显然更大。

此外，由于新规规定取消一些手续费收费项目，融360 分析师预测未来各行信用卡利息整体会有一个上调的趋势，可能会对不同卡种的利息收取标准进行区别。

例如，一家银行的钻石卡、铂金卡等由于客户资质好，享受的权益和优惠较多，所以透支利息可能也会更高；而像大学生信用卡等较为低端的信用卡卡种，则可能会设置相对较低的透支利息。

因此，对于办卡人来说，办卡不光要选择合适的银行，更要选对适合自己的卡种。新安晚报 安徽网记者陈丽卿