阿里“招财宝”可随时变现 搅局P2P

  　　依附于货币基金的余额宝等互联网理财产品收益率一路下滑，互联网金融如何求变?昨日，阿里小微金服集团给出了自己的答案：正式发布投资理财平台“招财宝”，用户可以在平台上购买各类金融机构推出的基金、保险和借款类产品。与银行推出的传统理财产品相比，其最大的特点是随时可变现。

　　“招财宝”并不是一款单一的产品，而是一个投资理财平台，背后对接的是大约40家金融机构。其中包括银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。

　　“预期年化收益率在5.4%到7%之间，期限有3个月到3年不等。”招财宝CEO袁雷鸣表示。据悉，上海招财宝公司为小微金服旗下子公司，独立负责招财宝平台运营，与支付宝是相对独立的法人公司。

　　招财宝昨日对外披露了目前招财宝平台上理财产品年化收益率：3个月年化5.0%，6个月年化5.5%，6个月年化6.5%，2年期年化6.8%。作为比较，目前余额宝的年化收益率仅为4.1%左右。

　　“余额宝的用户中，30岁左右的年轻人，从来没有过一年期以上定期理财经历的用户占到50%，只有10%的用户有定期理财。”在袁雷鸣看来，余额宝的用户非常需要一款方便的定期理财产品。

　　据悉，招财宝提供本息保障的理财产品，且购买门槛在100元至1000元之间，相对其他银行定期理财产品5万元的门槛较低。

　　“随时变现”被称之为招财宝的核心功能。据袁雷鸣透露，用户在购买招财宝上的定期理财产品之后，中间有任何时间需要用钱，都可以立即变现，并且原产品收益率不变。但是需要向平台支付交易金额千分之二的手续费。

　　招财宝方面解释称，平台上的变现借款简称为变现，是用户基于自己在平台上持有的理财资产而发布的借款申请。“资金预计将在变现借款到期日后的1至3个工作日到达账户。”

　　记者登录淘宝理财官方网站发现，招财宝平台的理财产品，除几款年限在3年期的万能险产品外，其他个人贷产品均被抢购完，而用户现在想购买该平台产品，需要设置预约。

　　“与传统银行不同，招财宝是聚合用户的钱，而银行是用自己的资金池。”袁雷鸣表示。一位金融业内人士表示，聚合用户的钱，再将其以理财产品的形式卖给用户，主要借款项目为中小企业贷和个人贷，这基本上是目前非常火爆的P2P网贷形式。

　　值得注意的是，和其他P2P类似，招财宝本身不提供任何担保，而是通过与其合作的金融机构提供本息担保。“我们提供开放的大数据平台，但不发布任何理财产品，不设立资金池，不为双方提供担保。”对于招财宝上产品的风险，袁雷鸣表示，产品的风险由发布产品的金融机构提示。记者 杨汛

（责任编辑：刘希文）