淮北市工商局以信用体系建设为抓手着力破解涉农企业融资难题成效明显
近年来，淮北市工商局为破解涉农企业资金瓶颈，更好地服务现代农业发展和新农村建设，积极创新融资方式,把动产抵押登记与企业信用分类监管有机结合，建立健全信用分类监管机制，与信贷机构实现企业信用信息共享，为信贷机构放贷提供参考。通过开展企业信用贷款活动，帮助涉农企业解决资金难题，促进了农村经济发展。2009年以来，全市累计办理动产抵押登记715件，帮助企业融资40.5亿元，其中涉农企业345件, 贷款13.2亿元；涉农“守重”企业262件，融资10.5亿元；涉农个体户3200余件，融资5亿元。
一、打造信用品牌，大力开展“守合同重信用”活动。淮北市工商局把运用“守重”品牌服务涉农企业融资工作作为履职尽责、实现工作转型的结合点，高度重视，采取措施，精心培育。一是加强诚信建设。该局以开展守合同重信用活动为抓手，不断加强企业诚信建设的宣传引导，对企业进行信用知识及相关法律法规的分类培训，指导企业完善信用管理制度，提升信用管理水平。帮助企业解决合同管理和履行中遇到的难题，监督合同的签定和履行，有效化解合同风险，不断强化企业的信用意识和品牌意识。二是突出培育重点。将对地方经济发展贡献大、信用度高、社会责任感强的企业和涉农企业作为守重企业重点培育对象，进行“一对一”指导帮扶，并通过开展“进千企、优服务、促发展”活动，采取上门服务的形式，帮助企业健全企业合同管理制度，提高合同信用管理水平，争创守重企业。三是严把程序关口。在初审、推荐过程中，坚持“公开、公平、公正、科学”的原则，对申报企业进行严格审核，将向有关部门征信、征询、查询法院被执行信息等重要环节全部落实到位，并对参评企业进行逐一打分，对于得分偏低或有不良信息的企业，一律取消其评审资格，保证了“守重”评审工作的真实性、客观性和科学性。建立“守合同重信用”涉农主体认定和公示制度，对涉农主体“守合同重信用”的认定，每2年进行1次，并且严格把关，确保获评守重企业履行合同能够遵循诚实信用原则，信誉良好。
二、搭建融资平台，把守信品牌优势转化为真金白银。一是完善制度机制。2009年6月份，该局与人民银行淮北中心支行联合下发了《关于进一步做好动产抵押工作改善信贷融资环境的通知》，进一步推动了融资贷款的进度；2011年5月份，在征求相关15家职能部门意见后，以市政府名义出台了《关于开展动产抵押登记帮助企业融资解困的意见》和《关于开辟守合同重信用单位绿色通道的意见》，把动产抵押助企融资上升为政府行为，努力把开展动产抵押助企融资打造成服务地方企业、服务发展的重要平台。二是提供融资优惠。随着企业的发展，一些中小企业对于资金的需求也加大，因此,该局着力创新融资方式，把“守重”企业的品牌优势转化为“真金白银”。2009年，率先在濉溪县进行试点，县工商局、县合同信用协会联合县信用联社出台了《关于发挥“守合同重信用”品牌价值开展企业信用贷款的通知》，工作开展以来，先后向金融机构推荐守重企业169家，贷款金额2.8亿元，其中因守重品牌增加贷款金额3000余万元。在濉溪县局试点成功的基础上，去年2月，淮北市局把解决企业融资难作为转变作风、促进企业可持续发展的突破口，局与市金融办联合下发了《关于发挥“守合同重信用”品牌价值开展信用贷款的意见》，推动市政府出台了《关于开展守合同重信用涉农企业信用项目贷款的意见》。对工商部门推荐的“守重”企业，金融机构优先发放贷款，并在原有抵押物价值50%的基础上按照守重企业不同层级分别上浮5 %至15%。同时，把贷款发放情况纳入对各商业银行的年度综合考核。工商银行淮北分行、淮北市农村商业银行等各商业银行也积极响应，分别制订了相应的实施细则，积极落实此项工作，在企业自主申报、有关部门初审的基础上，向市各商业银行推荐了105家守重企业、600余户涉农个体工商户，达成贷款意向12亿元，办理涉农企业贷款83件，金额5.77亿元。三是畅通办理渠道。在办理守重企业动产抵押登记过程中，该局通过窗口服务和上门服务相结合，开辟绿色通道。在行政服务中心工商窗口设置动产抵押、股权出质咨询窗口，变过去5个工作日办结为当场办结，提高了办事效率，使动产抵押发挥了较大的融资优势。对办理动产抵押、股权出质登记的公司，实行预约上门服务，安排专人全程指导，对于材料齐全符合规定的企业，实行“当场提交、当场审查、当场登记”，进一步缩短了办事时限。
三、实施信用监管，促进企业自律规范。一是发挥信用示范作用。以“经济户口”为基础，全面推行企业信用分类监管制度，把贷款客户诚信状况作为年检验照审核的重要内容。深入开展“守重星级户”评选活动，充分发挥先进典型的示范带动作用，进一步加大宣传力度，着力培育中小企业、个体户和农村种养殖户诚实守信观念，大力推进信用环境建设。2009年以来，全局先后评定“守重星级户”1426户，其中农村个体经营户680户。同时,该局通过开展“小老板”创业工程,积极扶持返乡农民工、农村富余劳动力利用当地农业资源等优势创办种养殖、农产品加工等小微企业、家庭农场，从事个体经营，并积极帮助他们解决资金难题。二是发挥信用激励作用。结合“进千企、优服务、促发展”活动，深入到各类中小企业、个体工商户和农村种养殖户中开展大走访，了解其生产经营情况，广泛征求其意见，对有融资需求的中小企业、个体工商户和农村种养殖户，逐户登记造册，建立融资需求数据库，做到底数清、情况明，为有融资需求的企业、个体工商户和农村种养殖户搞好融资服务打牢基础。在调查摸底基础上，把有信誉、有发展潜力的各类中小企业、个体工商户和农村种养殖户推荐给银行，积极把银行的工作人员介绍给有融资需求的涉农企业及个体工商业主，并由银企双方沟通协调，达成合作意向。2012年，该局与邮储银行联合下发了《淮北市工商局、安徽邮储银行淮北分行推进金融服务合作实施方案》，开展了“亿元送贷”活动，通过共同开展“信用村镇”“守重星级户”创建活动及诚信企业、个体工商户的诚信评级，对信用记录良好的信贷客户，建立信用示范档案，开设绿色通道，优先享受贷款支持，降低贷款利率，真正让守信业户享受优惠，得到实惠，共同营造“诚信者荣、失信者耻”的氛围。淮北市局通过掌握的信用信息推荐了1000余家涉农小微企业和个体工商户，获得抵押贷款1.4亿元，省个民协会和省邮储银行在淮北市召开了现场会，将该局的经验作法向全省推广。三是加强失信企业监管。按照信用等级把企业个体工商户分为守信、警示、失信和严重失信企业。针对不同情况实施不同监管，着力加强对失信、严重失信企业的监管，不能享受工商部门向金融机构推荐贷款的资格等优惠政策，并及时将企业的信誉情况向金融机构反馈，使守信企业享受更多的政策优惠，失信企业付出更高的成本和代价，用信用激励和信用约束机制推动企业自觉树立诚信意识。
四、加强监督管理，确保融资贷款良性运行。为确保银行信贷资金安全，高效发挥信用贷款项目帮助涉农主体发展的作用，淮北市工商局把运用“守重”品牌服务涉农企业融资工作作为履职尽责、实现工作转型的结合点，把解决企业融资难作为转变作风、促进企业可持续发展的突破口，严格把关，严格监督，确保资金安全。一是严格按照《物权法》、《担保法》、《动产抵押登记办法》的规定，将工商业户的生产设备、原材料、半成品、产品作为动产办理动产抵押登记手续后，金融机构为其办理动产抵押贷款手续，如果企业出现风险，抵押权人享有优先受偿权，增加了一道“安全门”，解除了信贷机构的后顾之忧。二是在办理动产抵押登记手续时，该局严格按照规程操作，坚持“四个不予登记”的原则，即坚持做到不合法的不予登记，财产所有权不清的不予登记，不是企业动产的不予登记，抵押手续不完备的不予登记。动产抵押合同一式4份，贷款业户、信贷机构和主管部门及市工商局各备存一份。三是把涉农主体的信用纳入诚信体系建设规划，建立涉农主体信用分类管理档案，实行涉农主体信用动态监管。积极组织利用各种宣传媒体，采取灵活多样的方式，对认定的“守合同重信用”涉农主体进行公示，扩大其知名度，提高其信誉度，并在办理年检、变更登记等方面提供优惠政策。
五、彰显发展活力，实现多方和谐共赢。通过办理动产抵押登记手续，工商部门将业户与信贷机构连在一起，在银企之间架起了“连心桥”，既可以帮助业户获得贷款，打破制约企业发展的瓶颈，又能有效地保障信贷机构的资金回收和二次投放，充分发挥资金的作用，形成良性循环，实现了企业与信贷机构的双赢。一是提升企业参与“守重”活动热情。通过运用“守重”品牌服务涉农企业融资，搭建了银企对接平台，拓宽了融资渠道，鼓励企业诚信经营，提高企业参加“守重”活动的积极性，推进企业加强信用建设，促进企业持续健康发展。二是推动了农村经济的发展。涉农企业通过开展“守合同重信用”认定活动，提升了社会信誉度，金融机构提供优先调查、优先评级、优先授信、优先贷款等服务，积极解决了涉农企业、农户急需资金问题，促进了农民增收、农业增效和农村发展。三是促进了银企自身的发展。市各商业银行对工商部门推荐“守重”企业，在贷款额度和动产价值折算率的给予优惠，创新适合信用企业特点的融资产品和融资模式，扩大了银行与企业的合作空间，增加金融产品销售和放贷金额，取得了良好的经济效益。四是展示了工商部门良好形象。通过运用守合同重信用品牌的效应，创新服务方式，丰富服务手段，提升服务效率，优化服务功能，使桥梁纽带作用得到充分发挥，影响力得到了有力的扩展，深受社会的广泛好评。淮北市委市政府主要领导多次对工商部门搭建融资服务平台、服务淮北经济发展做法作出批示给予充分肯定，并受到市政府通报表彰，并迎来全省合同监管工作现场推进会在淮北召开，推介了该局的经验。