互联网保险理财产品“保险”吗？市民购买需谨慎

　　近期，“宝宝”类理财产品收益均现不同程度下滑，一些互联网保险理财产品的预期收益却节节攀升，有些甚至超过7%。高收益，让保险理财产品持续走热，网络销量惊人。

　　不过，相关业内人士表示，这些保险理财产品是否能够实现产品介绍的5%-7%的预期年化收益率，现在还不好说，市民购买需谨慎。

　　理财保险产品热销

　　在淘宝网站的保险网页，颍州晚报记者发现，在售的保险理财产品主要包括分红险、万能险和投连险。据了解，保险理财产品是一种新形式的终身寿险产品，既具有保险保障功能，又具有投资理财功能。

　　其中，销量最高的投连险理财产品，由于给出高达7%的预期年化收益率，单品销量已高达23万多份。而销量最高的万能险，承诺给出6.5%的预期年化收益率，销量为15万余份。

　　除了这两名“老大哥”外，其他同类产品销量也不俗。凡是年化收益率高于5%的，销售量多在万份以上。以珠江保险的“汇赢一号”万能险为例，其预期年化收益率为6.5%，现已累计售出164504份。

　　门槛低，免除多项服务费用

　　除了较高的预期年化收益率外，“低门槛”也是此类保险理财产品吸睛的原因。比如，珠江人寿保险公司推出的“汇赢三号”赢春版和“汇赢一号”新版，昆仑健康存乐理财保障计划和弘康人寿“宝盈一号”产品的起购金额都是1000元。国华人寿推出理财宝新版则低至1元起购，向余额宝看齐。尽管互联网保险理财产品门槛总体上比互联网货币基金高，但比起银行理财产品动辄5万元的起购门槛还是低了一大截，基本能够满足所有人的理财需求。

　　同时，互联网保险理财产品还免除了多项费用。在淘宝多项理财产品中，颍州晚报记者看到昆仑健康保险的存乐理财保障计划就免除了初始费用，无保单管理费、无风险保费，无保单生效期满3个月后的部分领取费用或退保费用。民生保险的“金元宝一号”万能险也是零初始费用和零管理费。

　　阜阳师范学院经济与管理学院讲师余许友表示，尽管互联网保险理财产品优势多多，但市民购买需谨慎。跟银行理财产品有所不同，在很多互联网保险理财产品的简介中，可以看到两个收益率：预期年化收益率和保单最低保证年化结算利率。保单最低保证年化结算利率是合同约定的回报最低限，市民可以放心拿到。但是否能够实现产品介绍的5%-7%的预期年化收益率，现在还不好说。

　　“互联网保险理财现在才刚刚热起来，保险公司肯定都会尽可能给予客户预期年化收益率，这样可以在这一波互联网保险理财浪潮中确立自己的领先优势。但是否会像银行理财产品那样实行隐形刚性兑付，现在言之尚早。”余许友说。(颍州晚报)